מה זה בדיוק כספים אבודים?
כספים אבודים הם סכומי כסף שמגיעים לנו באופן חוקי, אבל מסיבות שונות לא הגיעו לידינו. המדובר בכספים שנשכחו, לא נתבעו או פשוט לא ידענו על קיומם. בישראל, מדובר במיליארדי שקלים שמחכים לבעליהם, כאשר רבים אינם מודעים לכך שהם זכאים לכספים אלה.
הסכומים יכולים להיות קטנים כמו מאות שקלים ועד לעשרות ואף מאות אלפי שקלים. הכסף הזה אינו נעלם לנצח, אלא מוחזק בידי גופים שונים המחכים שהזכאים יגיעו לתבוע אותו.
לאן הכסף בעצם "נאבד"?
הכסף לא באמת נאבד, אלא נמצא בידי מוסדות פיננסיים ורשויות ממשלתיות שמחזיקים אותו עבורנו. הגופים העיקריים שבהם נמצאים כספים אבודים כוללים את רשות המיסים, משרד האוצר, חברות ביטוח, קרנות השתלמות, קופות גמל, מערכת הבנקאות וקרנות פנסיה.
לדוגמה, אם העברתם מקום עבודה ולא משכתם את קרן ההשתלמות, הכסף נשאר שם. אם ירשתם נכס או כסף מקרוב משפחה שנפטר, ייתכן שלא ידעתם על כך. אפילו החזרי מס שלא נדרשו, פיקדונות שנשכחו או כספי ביטוח שלא נתבעו – כל אלה נחשבים לכספים אבודים.
התהליך של איתור כספים אבודים
איתור כספים אבודים דורש בדיקה שיטתית במספר מקורות. ניתן להתחיל במאגר הכספים האבודים של האוצר באתר האינטרנט הממשלתי, לבדוק ברשות המיסים האם יש החזרי מס, ולפנות לגופים פיננסיים שבהם היו לכם חשבונות בעבר.
התהליך עשוי להיות מורכב ולוקח זמן, במיוחד כאשר מדובר בכספים ישנים או בירושות. לכן רבים מעדיפים להיעזר במומחה שמכיר את המערכת לעומק.
מי יכול לעזור לכם למצוא את הכסף?
איש המקצוע המתמחה בתחום זה הוא חוקר כספים אבודים או יועץ פיננסי המתמחה באיתור נכסים. מומחים אלה מכירים את כל הערוצים והגופים בהם עשויים להימצא כספים אבודים, ויודעים בדיוק איך לבצע את הבדיקות הנדרשות.
החוקרים עובדים בדרך כלל על בסיס אחוזים מהכסף שנמצא, כך שאתם משלמים רק אם אכן איתרו כספים שמגיעים לכם. השירות כולל איתור מקיף, טיפול בכל הבירוקרטיה הנדרשת, והגשת כל הטפסים והמסמכים לגופים הרלוונטיים. מוזמנים להיעזר במומחים של אתר קפטן חיסכון!
