מומחה בניהול פנסיה והסדרי פנסיה חייב להיות בעל ניסיון מעשי עשיר בכל תחומי החיסכון הפנסיוני וגם מומחה בכל מרכיבי החיסכון הפנסיוני

• ניהול חיסכון לפנסיה בגיל פרישה, הוא ניהול חסכון לעשרות שנים עד גיל הפרישה ועשרות שנים אחרי גיל הפרישה.
• העלייה הדרמטית בתוחלת החיים יצרה ויוצרת מציאות שכשליש מחיינו נהיה פנסיונרים.
• כ- 20% מהכנסתנו מופנה לחיסכון הפנסיוני.
• החיסכון הפנסיוני הוא אחד משני הנכסים בעלי הערך הרב ביותר של עובד שכיר ועצמאי.
• ניהול חיסכון לגיל פרישה, מחייב חשיבה עתידית.

תכניות הפנסיה והגמל בקרנות פנסיה, חברות ביטוח ושאר ספקי החיסכון הפנסיוני

• ניהול הסדרי פנסיה משולבים בתאגידים.
• ניהול תכניות הפנסיה והגמל בקרנות הפנסיה וחברות הביטוח ועלות הניהול לחוסך.
• ההיסטוריה של החיסכון הפנסיוני בישראל.
• השירותים הניתנים לחוסכים על ידי קרנות הפנסיה וחברות הביטוח ומנהלי ההסדרים וסוכני הביטוח.
• יכולת בהבנת הדוחות הניתנים על ידי ספקי המוצרים הפנסיוניים לחוסכים ובקרת הדוחות.

בחינת ההסדרים הקיימים מצדיקה ייעוץ בלתי תלויי של מומחה בלתי תלוי.

תכנון פרישה עם תוכנה

מערך הייעוץ הפנסיוני שלנו מתבסס על רכישת ידע רב וניסיון מעשי בניהול הסדרים פנסיוניים משולבים. על מנת להביא לידי ביטוי את הידע והניסיון, אנחנו מפעילים מערכת ממוחשבת לניתוח הסדרי הפנסיה המאפשרת ניתוח כל הסדרי הפנסיה וביטוחי מנהלים הקיימים.

התוכנה מאפשרת למדוד משתנים רבים הנדרשים בעת מתן ייעוץ לחברה ולעובד החברה

1. צבירת הפנסיה ביום הבדיקה.
2. תחזית צבירת פנסיה על פי השכר המבוטח.
3. עלות הביטוח בביטוחי מנהלים – ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה.
4. עלות הביטוח בקרנות פנסיה חדשות – עלות קצבת השארים ועלות קצבת הנכות.
5. גובה דמי הניהול ומידת השפעתם על החיסכון לפנסיה.
6. מדידת שעור החיסכון מסה”כ ההפקדה.
7. תשואות של הפוליסה ותשואות של קרן הפנסיה.
8. מדידה ודיווח על כל תכנית פנסיה וביטוח מנהלים בנפרד ודיווח כולל.

בעידן של מיזוג סוכנויות מנהלי ההסדרים לתוך חברות הביטוח שהן הבעלים של סוכנויות מנהלי ההסדרים הגדולות, הייעוץ הפנסיוני הוא החלופה המודרנית העכשווית לליווי העובד וההנהלה במכלול הסדרי הפנסיה והחקיקה בתחומי הביטוח והפנסיה.

ניתוח צרכים של העובד באמצעות מערכת מחשוב מודרנית, עדכנית, המשלבת ניתוח היסטורי של הסדרי הפנסיוני, התאמתו של ההסדר הפנסיוני להווה ולעתיד.

לסיום

מיסוי השקעות בשוק ההון הוא עניין אחר ממיסוי פנסיה. על פנסיה המשולמת מקרנות פנסיה ו/או מביטוח מנהלים יש פטור של 35% עד פנסיה בגובה של כ: 5,000 ש”ח. עם נקודות זיכוי אפשר להגיע לפטור מלא על פנסיה עד כ: 8,000 ש”ח לחודש. אם אזרח כל שהוא, מוותר מסיבה זו או אחרת על רכישת פנסיה בקרן פנסיה ובוחר להשקיע בשוק ההון, האחריות כולה עליו, גם אם קיימים פטורים כאלה או אחרים על מיסוי על השקעות בשוק ההון לאזרחים בגיל הפנסיה. אנו סבורים שמי שבוחר בדרך זו, בדרך כלל, איננו זקוק לפנסיה מקרן פנסיה זו או אחרת… ואם הוא כן זקוק לפנסיה ובוחר בכל זאת בדרך זו, שלא יבוא בדרישות לחברה לפצותו על התנהגותו חסרת האחריות.