תכנון פרישה מיטבי

עובדה מס' 1: תכנון מס שגוי בפרישה שלך יכול להוביל להפסדים של עשרות אלפי שקלים.

עובדה מס' 2: חברות הביטוח ובתי ההשקעות לא תמיד משקפות לך את הנתונים האמיתיים אודות הכספים שחסכת במרוצת השנים וכמה הם יהיו שווים לך לאחר הפרישה.

עובדה מס' 3: המומחים שלנו יעניקו לך תכנון פרישה מיטבי שימנע ממך נזקים ועוגמת נפש. הבדיקה הראשונית בחינם לגמרי, כך שאין לך מה להפסיד.

orange arrow
תכנון פרישה

קפטן חיסכון בתקשורת

אם התשובה שלך "כן" על אחת השאלות הבאות כנראה שגם לך הוא הכרחי

משרד האוצר

אינכם בטוחים אילו מסמכים יש לספק למס הכנסה?

החלפת מקום עבודה?

המעסיק הציע לך תוכנית פרישה מרצון?

יש לך קופת גמל?

צברת לא מעט כסף בקרנות הפנסיה וחברות הביטוח?

ימי מחלה

צברת הרבה ימי מחלה במרוצת השנים?

דמי ניהול

אין לך מושג כמה דמי ניהול גבו ממך?

איתור כספים בבנקים

היה לך כסף מושקע בבנק לפני 2005?

יש לך ביטוח חיים?

יש לך או היה לך ביטוח חיים?

איתור כספי נפטרים

יש לך קרוב משפחה שנפטר אשר חסך כסף?

0
שנות הניסיון של מומחינו
0
תוחלת החיים הממוצעת
0
מספר הטופס ההכרחי עבורך

אנחנו נוודא שהפרישה שלך תהיה טובה יותר עבורך, חברות הביטוח

1 - Copy

יש להזין את הפרטים שלך בצורה מסודרת

2 - Copy

המומחים של קפטן חיסכון יצרו איתך קשר בהקדם

איתור כספים אבודים
3 - Copy

המומחים ילוו אתכם בתהליך תכנון הפרישה

חיסכון כספי בביטוח

כבר 342 אנשים נהנו מתכנון פרישה מיטבי. עכשיו תורך!

🔒 איננו מעבירים את הפרטים שלך לצד ג' 🔒

מידע נוסף על ייעוץ פרישה

את רעיון הפנסיה הגה ביסמרק בשלהי המאה ה-19, בו נקבע שגיל הפרישה לפנסיה יהיה 60 לנשים ו- 65 לגברים.
באותן שנים 3% מהאוכלוסייה הגיע לגיל הפנסיה ותוחלת החיים של פנסיונר הייתה 3 שנים. אנחנו חיים במאה ה- 21 בה למעלה 10% מהאוכלוסייה בישראל מעל גיל 65 ותוחלת החיים הממוצעת של אוכלוסייה זו היא 18 שנה.
על פי הסטטיסטיקה, כל 7 שנים מתווספת שנת חיים לתוחלת החיים של תינוק שנולד ואילו לאוכלוסייה מגיל 65 ומעלה, כל עשור מתווספים 3 שנים לתוחלת החיים. התחזיות מצביעות על עליה דרמטית בשיעור האוכלוסייה מעל גיל 65 ועליה לא פחות דרמטית בתוחלת החיים. הפנסיה בישראל התייקרה מאד בעשור האחרון ותמשיך להתייקר במהלך השנים הקרובות באופן משמעותי. כבר היום, נכון לאדם היחיד, לתכנן את משך תקופת הפנסיה כמשך דור שלם. כלומר, 25-30 שנות פנסיה.

תוכן עניינים

מומחה בניהול פנסיה והסדרי פנסיה חייב להיות בעל ניסיון מעשי עשיר בכל תחומי החיסכון הפנסיוני וגם מומחה בכל מרכיבי החיסכון הפנסיוני

  • ניהול חיסכון לפנסיה בגיל פרישה, הוא ניהול חסכון לעשרות שנים עד גיל הפרישה ועשרות שנים אחרי גיל הפרישה.
  • העלייה הדרמטית בתוחלת החיים יצרה ויוצרת מציאות שכשליש מחיינו נהיה פנסיונרים.
  • כ- 20% מהכנסתנו מופנה לחיסכון הפנסיוני.
  • החיסכון הפנסיוני הוא אחד משני הנכסים בעלי הערך הרב ביותר של עובד שכיר ועצמאי.
  • ניהול חיסכון לגיל פרישה, מחייב חשיבה עתידית.

תכניות הפנסיה והגמל בקרנות פנסיה, חברות ביטוח ושאר ספקי החיסכון הפנסיוני

  • ניהול הסדרי פנסיה משולבים בתאגידים.
  • ניהול תכניות הפנסיה והגמל בקרנות הפנסיה וחברות הביטוח ועלות הניהול לחוסך.
  • ההיסטוריה של החיסכון הפנסיוני בישראל.
  • השירותים הניתנים לחוסכים על ידי קרנות הפנסיה וחברות הביטוח ומנהלי ההסדרים וסוכני הביטוח.
  • יכולת בהבנת הדוחות הניתנים על ידי ספקי המוצרים הפנסיוניים לחוסכים ובקרת הדוחות.

בחינת ההסדרים הקיימים מצדיקה ייעוץ בלתי תלויי של מומחה בלתי תלוי.

תכנון פרישה עם תוכנה

מערך הייעוץ הפנסיוני שלנו מתבסס על רכישת ידע רב וניסיון מעשי בניהול הסדרים פנסיוניים משולבים. על מנת להביא לידי ביטוי את הידע והניסיון, אנחנו מפעילים מערכת ממוחשבת לניתוח הסדרי הפנסיה המאפשרת ניתוח כל הסדרי הפנסיה וביטוחי מנהלים הקיימים.

התוכנה מאפשרת למדוד משתנים רבים הנדרשים בעת מתן ייעוץ לחברה ולעובד החברה

  1. צבירת הפנסיה ביום הבדיקה.
  2. תחזית צבירת פנסיה על פי השכר המבוטח.
  3. עלות הביטוח בביטוחי מנהלים – ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה.
  4. עלות הביטוח בקרנות פנסיה חדשות – עלות קצבת השארים ועלות קצבת הנכות.
  5. גובה דמי הניהול ומידת השפעתם על החיסכון לפנסיה.
  6. מדידת שעור החיסכון מסה”כ ההפקדה.
  7. תשואות של הפוליסה ותשואות של קרן הפנסיה.
  8. מדידה ודיווח על כל תכנית פנסיה וביטוח מנהלים בנפרד ודיווח כולל.

בעידן של מיזוג סוכנויות מנהלי ההסדרים לתוך חברות הביטוח שהן הבעלים של סוכנויות מנהלי ההסדרים הגדולות, הייעוץ הפנסיוני הוא החלופה המודרנית העכשווית לליווי העובד וההנהלה במכלול הסדרי הפנסיה והחקיקה בתחומי הביטוח והפנסיה.

ניתוח צרכים של העובד באמצעות מערכת מחשוב מודרנית, עדכנית, המשלבת ניתוח היסטורי של הסדרי הפנסיוני, התאמתו של ההסדר הפנסיוני להווה ולעתיד.

לסיום

מיסוי השקעות בשוק ההון הוא עניין אחר ממיסוי פנסיה. על פנסיה המשולמת מקרנות פנסיה ו/או מביטוח מנהלים יש פטור של 35% עד פנסיה בגובה של כ: 5,000 ש”ח. עם נקודות זיכוי אפשר להגיע לפטור מלא על פנסיה עד כ: 8,000 ש”ח לחודש. אם אזרח כל שהוא, מוותר מסיבה זו או אחרת על רכישת פנסיה בקרן פנסיה ובוחר להשקיע בשוק ההון, האחריות כולה עליו, גם אם קיימים פטורים כאלה או אחרים על מיסוי על השקעות בשוק ההון לאזרחים בגיל הפנסיה. אנו סבורים שמי שבוחר בדרך זו, בדרך כלל, איננו זקוק לפנסיה מקרן פנסיה זו או אחרת… ואם הוא כן זקוק לפנסיה ובוחר בכל זאת בדרך זו, שלא יבוא בדרישות לחברה לפצותו על התנהגותו חסרת האחריות. 

 

מאמרים בנושא תכנון פרישה

ייעוץ פנסיוני

פרישה נכונה עם ייעוץ פנסיוני

פנסיה הוא תחום מורכב לאנשים ללא ידע בתחום הכלכלה, שוק ההון והביטוח. מעוניינים בקצבה הנכונה לכם בגיל הפרישה? מעוניינים בתשואה גבוהה עבור הפנסיה שלכם? הגיע

קרא עוד »

שאלות נפוצות

  • הבדיקה הראשונית בחינם, ולכן אין לכם מה להפסיד.
  • במידה ונמצא אנו יכולים לתרום לכם בתכנון הפרישה נגיש לכם הצעת מחיר מותאמת עבורכם
  • היתרון אצלנו הוא שתמיד תדעו את המחיר לפני שנתחיל באיזשהו תהליך ביחד

הבדיקה הראשונית לוקחת כמה שעות (מקסימום יום אחד, תלוי מתי שלחתם פרטים).
לאחר מכן ,התהליך עצמו אורך מספר ימים והוא תלוי בשיתוף הפעולה מצידכם

  • זה פשוט מאוד: בדיקה ראשונית חינמית ואובייקטיבית של אנשי המקצוע הטובים בישראל! 
  • ייעוץ פרישה איכותי עם של מומחים בתחום עם ניסיון של עשרות שנים למענך

אין פה קאץ', אנחנו מרוויחים רק אם אתם מרוויחים

לסיכום, תכנון פרישה הוא דבר שיכול לחסוך עשרות אלפי שקלים לטווח הרחוק