איתור כספים אבודים עד השקל האחרון

מזה כספים אבודים?

כספים אבודים מוגדרים ככספים שהמעקב אחריהם אבד. מדובר בחסכונות פנסיונים, ביטוחי חיים למיניהם וגם חשבונות בנק. אף על פי שממבט ראשון זה לא נשמע הגיוני, תופעה זו נפוצה בישראל ולמעשה על פי משרד האוצר יש מעל 10 מיליארד שקלים המוגדרים ככספים אבודים!. על מנת להבין את נושא זה, ולברר אם קיימים כספים אבודים עבורכם, יש להבין קודם בפירוט מהו כסף אבוד. במאמר זה, נברר אלו סוגי כספים אבודים קיימים ולאחר מכן נבדוק כיצד בודקים אם קיימים סכומי כסף אבודים השיכים לכם.

אלו סוגי כספים אבודים קיימים?

כפי שנאמר, קיימים סוגים שונים של כספים אשר ניתן לפרט ולהסביר. להלן סוגים שונים של כספים אבודים:

1. ראשית, ניתן לאתר כספים שהפקדתם בעבר, בין אם מדובר כאשר הייתם שכירים או עצמאיים, בקרנות פנסיה, קרנות השתלנות, קופות גמל או ביטוחי חיים. פנסיונים וחסכונות לא פעילים עלולים להסתיר סכומים גבוהים אשר תכלו לקבל חזרה ולנצל אותם לפי הצורך והרצון שלכם.
2. שנית, יש אפשרות לאתר כספים מפיקדון לא פעיל או חשבונות בנק לא פעילות, במט"ח או במטבע ישראלי. ובכן, במידה ופתחתם חשבון בנק שאינו הבנק הרגיל שכם או אם חסכתם חסכונות ששכחתם, תכלו לאתר את כספים אלו.
3. במהלך השנים, אנו רוכשים ביטוחים רבים ושונים. יש אפשרות לאתר כספים ממוצרי ביטוח שניתן לעשות שימוש כחיסכון פנסיוני, פוליסות שאינן בתוקף, ביטוחים שאינם מתאימים לצרכיכם או ביטוחים שנמשכו לתקופה של עד שלושה חודשים.
4. לסיום, יש לברר אם קיימים כספים שירשתם מקרוב משפחה שנפטר כגון: ביטוחי חיים, חסכונות פנסיוניים, חשבונות בנק וחסכונות.

איך אפשר לדעת אם יש לכם כספים אבודים?

על מנת לדעת אם קיימים סכומים כספיים אבודים, הנכם צריכים לברר מספר נקודות:

1. האם החלפתם עבודה ופתחתם חיסכון פנסיוני, יש סיכוי גדול שתאתרו כספים אבודים.
2. בנוסף, אם ניהלתם כספים בעבר בבנק אחר או עברתם בנק, אם היה לכם פיקדון או חיסכון בחברות ביטוח או בבנק אז גם אז יש סיכוי גדול שיש לכם כספים אבודים.
3. יש לכם קרוב משפחה שנפטר? ייתכן מאוד כי קרובי משפחה הורישו לכם סכום כסף מבלי שידעתם, וגם אז הסיכויים לאתר כספים גדולים מאוד.

מומלץ לבצע איתור כספים על ידי חברה מקצועית העוסקת בתחום זה והמספקת את השירות האמין ואיכותי ביותר עבורכם כמו קפטן חיסכון.

האם איתור כספים אבודים היא פעולה ידנית או ממוחשבת?

תלוי באיזה איתור מדובר. לצורך ההבנה חילקנו את התהליך לשלושה:

1. איתור כספים אבודים בחינם

איתור כספים אבודים בחינם מתבצע באמצעות שימוש במנוע האיתור של משרד האוצר "הר הכסף". מנוע איתור זה מחובר בצורה ממוחשבת לכל חברות ההשקעות והבנקים, וסורק אחר קופות לא פעילות בכל אחד מהם. במידה ונמצא שיש כסף אבוד הוא מתריע בפני הגולש על כך באמצעות חשיפת פרטי החברה או הבנק אצלם נמצא הכסף כולל פרטי התקשרות שלהם. הבעיה שהיא שהוא אינו נותן אינדיקציה על כמות הכסף הנמצא וכך אתם עלולים למצוא עצמכם ממתינים שעות לקבלת תשובה לקונית שנמצאו רק 50 ₪ אבודים באותו מקור. בקיצור, איתור כספים בחינם נותן פיתרון חלקי ביותר לבעיה שלכם. לחצו לשירות פרטי לאתר הר הכסף.

2. איתור כספים אבודים עם חברה פרטית

איתור כספים אבודים עם חברה פרטית מתבצע בדר"כ בשילוב של מספר פעולות. הפעולה הראשונה היא כמובן שימוש באתר "הר הכסף", אבל כאמור הוא מספק מידע חלקי בלבד. הפעולה השניה היא באמצעות שימוש במערכות ממוחשבות נוספות ברישיון משרד האוצר, כגון המסלקה הפנסיונית. לבסוף יש שימוש באמצעים ידניים כגון: שיחת טלפון ישירה לחברות ולבנקים המנהלים את הכספים, שליחת דואר רשום לגופים המנהלים הכולל יפוי כוח של הלקוח בו דרישה לקבל פרטים מלאים על כל כסף שנמצא אצלו. כמו כן, יש שימוש גם בשליחת פקס ודואר אלקטרוני, שילוב של פעולה ידנית וממוחשבת.

3. איתור כספים אבודים לנפטרים

במקרה של איתור כספים אבודים לנפטרים, אנו זקוקים ראשית לצו צוואה או צו ירושה של הלקוח, מעבר לפרטי תעודת הזהות שלו. פרטי הנפטר הרלוונטים הם מספר ת.ז ותאריך פטירה. גם כשמדובר בנפטר התהליך הראשון מתבצע באמצעות אתר "הר הכסף לנפטרים". אולם לאחר מכן, מכיוון שאין מערכת המאגדת את הפרטים של הנפטרים, חובה לבצע פעולות ידניות כגון שיחת טלפון ישירה לגופים המנהלים את הכספים, שליחת מייל, שליחת פקס ואפילו חיוג ישיר.

איך מושכים את הכסף לחשבון?

משיכת הכסף היא פעולה שכרוכה בטיפול והתנהלות מול החברה שמחזיקה את הכספים. אנו שמחים לציין שהצוות של קפטן חיסכון יכול לעזור לכם ולקצר תהליכים משמעותית בהליך משיכת הכספים.

הכסף מגיע אליכם בשתי דרכים:

1. באמצעות העברה בנקאית לחשבון בנק אשר רשום על שמכם.
2. באמצעות צ'ק אשר רשום על שמכם ולא ניתן להעבירו.